Especialista com 25 anos de experiência explica como o seguro de vida pode proteger empresas, famílias e patrimônios no longo prazo
São Paulo, fevereiro de 2026 – Por muitos anos, o seguro de vida foi associado apenas a situações extremas e encarado como um custo inevitável, distante da rotina de empresários e gestores. No entanto, diante de um cenário econômico cada vez mais instável, marcado por incertezas, mudanças tributárias, oscilações de mercado e desafios sucessórios, esse instrumento tem ganhado um novo significado dentro do planejamento financeiro: o de estratégia de proteção e continuidade patrimonial.
Para a consultora financeira empresarial Marli Aguiar, que acumula 25 anos de experiência na área financeira, o seguro de vida precisa ser entendido como parte essencial da estrutura financeira de empresas e famílias empresárias. Atuando com estruturação financeira e planejamento estratégico, Marli acompanha de perto empresários que buscam construir negócios sustentáveis, com mais clareza, método e direção.
“O seguro de vida não deve ser visto como uma despesa, mas como uma decisão estratégica. Ele faz parte de um planejamento financeiro responsável, que considera não apenas o crescimento do negócio, mas também a proteção do patrimônio e das pessoas envolvidas”, afirma.
No ambiente empresarial, o planejamento financeiro costuma estar fortemente concentrado em indicadores como faturamento, margem de lucro e redução de custos. No entanto, segundo a especialista, a ausência de mecanismos de proteção pode comprometer anos de trabalho em situações inesperadas, como afastamento, invalidez ou falecimento de sócios e líderes estratégicos.
“Muitos empresários constroem empresas sólidas, mas deixam uma lacuna importante quando o assunto é proteção financeira. Quando algo inesperado acontece, a família e o negócio ficam vulneráveis, muitas vezes sem liquidez para lidar com esse momento”, explica Marli Aguiar.
Dentro desse contexto, o seguro de vida surge como um instrumento capaz de garantir estabilidade financeira em momentos críticos. Ele pode ser utilizado para assegurar a manutenção da empresa, cobrir compromissos financeiros, preservar o padrão de vida da família e evitar decisões precipitadas, como a venda de ativos ou a dissolução de sociedades.
Para Marli, o grande erro está em associar o seguro de vida apenas à morte. “Planejamento financeiro é sobre cenários. O seguro de vida entra como uma ferramenta de continuidade, garantindo que a empresa e a família tenham fôlego financeiro para reorganizar a vida e os negócios”, destaca.
Além da proteção familiar, o seguro de vida também desempenha um papel fundamental na organização patrimonial e sucessória. Em empresas familiares, por exemplo, ele pode evitar conflitos, garantir equilíbrio entre herdeiros e proporcionar recursos imediatos para o pagamento de impostos, dívidas ou reorganização societária.
“Quando falamos de sucessão, o seguro de vida é um grande aliado. Ele oferece liquidez imediata e reduz o impacto financeiro que a ausência de um gestor ou sócio pode causar”, pontua a consultora.
Marli Aguiar
Marli ressalta ainda que o seguro de vida deve ser pensado de forma personalizada, alinhado à realidade financeira, aos objetivos e à estrutura do negócio. Não se trata de um produto padrão, mas de uma solução que precisa conversar com o planejamento estratégico da empresa e com o momento de vida do empresário.
“Não existe uma fórmula única. O seguro de vida precisa fazer sentido dentro da estrutura financeira da empresa e da vida pessoal do empresário. Ele deve estar integrado ao planejamento, e não ser uma decisão isolada”, afirma.
Em um cenário no qual a sustentabilidade dos negócios depende cada vez mais de gestão, previsibilidade e organização, o seguro de vida passa a ocupar um lugar de destaque dentro do planejamento financeiro moderno. Mais do que uma proteção futura, ele se consolida como uma ferramenta de responsabilidade, visão estratégica e cuidado com o legado construído ao longo dos anos.
“Empreender também é assumir a responsabilidade de proteger o que foi construído. O seguro de vida é uma forma clara de garantir que o negócio e a família estejam amparados, independentemente do que o futuro traga”, conclui Marli Aguiar.